农业保险作为风险转移和损失补偿的一种市场化管理机制，是助力农业强国建设、服务农业农村现代化的有力手段。2023年，我国农业保险保费收入已达1430亿元，为农业生产提供了4.98万亿元的风险保障。

　　推动农业保险精准承保、精准理赔，是农业保险高质量发展的内在要求，也是农业农村现代化的应有之义。平安产险积极践行金融工作的政治性、人民性，以科技创新为引领，积极打造“精准承保精准理赔（双精准）”服务新模式，做好数字金融大文章、普惠金融大文章，发展农业新质生产力，织密织牢农业生产保障网，助力农业农村现代化建设。

　　率先试点精准承保理赔

　　持续提升农业保险服务能力

　　农业保险标的准确性问题是行业面临的顽固性难点，部分地区仍然存在承保标的真实性问题，精准承保势在必行。从2022年开始，平安产险从作业、管理、经营需求出发，先后在黑龙江、内蒙古等地开展试点工作，并取得一定成绩。

　　2023年，平安产险黑龙江分公司对689户规模种植户实行100%实地验标并进行承保地块标绘映射、逐一梳理土地流转关系、核查作物出苗情况，共核减未耕种、未出苗土地约0.6万亩，最终验标面积27.2万亩，地块标绘数超过3000个，实现“人、地、权”精准匹配，精准落实财政补贴政策，并为精准理赔打下坚实基础。2023年内蒙古分公司对莫力达瓦旗种植险业务实行精准承保模式，实现农户与承保地块相互映射，精准承保面积274万亩。在生长监测期间，共生成4次监测报告，涵盖了作物整个生长周期，并及时向政府汇报，有效解决了部分农户对农险理赔结果不认可等问题。

　　依托“科技农险”优势，持续推进农业保险

　　精准承保、精准理赔的“平安模式”

　　打造平安农险数字地图，推进“按图承保”，提高承保精准性。平安产险积极打造农险数字地图，利用地理信息技术、AI大数据算法对村级地块进行标绘，再根据农户土地确权信息、直补信息、流转信息及辅助现场验标确认等，使标绘地块与农户投保地块一一映射，实现了“人（被保险人）”“地（地块坐标、地块面积、地块平面图）”“物（承保标的）”“权（如可提供土地承包经营权信息的）”关联的精准承保模式，提升承保准确性。

　　建立平安智慧农险管控体系，推进精准定损，助力应赔尽赔。平安产险依托“科技+平台+模型”，构建一套全流程智能风控体系。依托自主研发的生长监测模型、灾害预警模型、风险减量模型（建设中）、区间估损模型、拍照估产模型五大模型，输入实时气象数据、卫星遥感数据，结合实地测产修正，可实现农作物不同损失区间的损失面积及损失程度核定、赔款金额精准理算到各个农户，有助于实现全链路精准管控，做到应赔尽赔。

　　打造双精准高效作业工具，赋能客户及队伍，提升落地效率。平安产险为农户、队伍、协保三端提供农险APP工具。

　　在服务农户方面

　　农户可通过“爱农宝”体验到简单快捷的保险服务，可自助完成在线缴费、报案、损失确认等操作，截至2024年6月，农户通过爱农宝已完成2.3亿保费缴纳、7.1万笔自助报案。同时爱农宝提供农技咨询、灾害预警、作物长势监测等多元化农业生产服务，帮助农户有效解决生产问题。

　　在支持协保人员方面

　　“创保网”APP可协助开展承保地块标绘、农户资料收集、标的查验等承保服务，同时支持提供协助报案、生长监测、查勘拍照、递交理赔资料等服务，减少线下交接的频次，提高时效的同时降低资料丢失风险。

　　在服务队伍方面

　　“好帮手”APP通过智能选择标的查验点、生长监测点、查勘测产点，自动匹配生长监测报告、区间估损报告，依托智慧农业平台的五大模型向队伍提供实用的作业工具，指导队伍高效完成各类防灾减灾和查勘定损任务。

　　“双精准”策略有力保障国家政策落实

　　正向助推农业保险高质量发展

　　“双精准”策略对政府、行业、农户、自身各层面都有积极影响，对国家政策落实、行业合规管理、农户服务体验、自身业务经营等方面均有正向助力。

　　从政府层面看

　　“双精准”服务模式有助于提升财政资金补贴效率，有效发挥农业保险的保险补偿作用，提升农户获得感，进而提升农户投保积极性，切实落实国家惠农政策。

　　从行业层面看

　　有助于进一步规范承保理赔实务操作，提升合规经营能力，精准记录承保理赔数据，夯实农险数据基础。

　　从农户层面看

　　以精准承保为基础，有助于提高理赔效率和准确度，提高防灾减灾救灾效果，增强参保农户获得感。从保司经营看，有助于降低投诉风险，进一步保护消费者权益。

　　截至2024年8月，平安产险已在内蒙古、辽宁、四川新疆、黑龙江等14家分公司启动“双精准”服务行动，覆盖32个县域，实现投保农户、投保地块、投保作物的精准关联，并提供生长监测和灾害预警监测服务。目前，平安产险正在试点精准承保、精准理赔服务升级版3.0模式，以村为单位，标绘所有地块位置、形状、面积、土地所有人、种植作物、被保险人等信息，构建“人（被保险人）”“地（地块坐标、面积）”“物（种植标的）”“权（土地所有人）”相互关联的“农险一张图”，真正实现精准承保。

校对：杨旭
责编：杨东溟