我们在日常生活和出行中，总有意外“潜伏”各处，轻一点的，走路崴脚、倒水烫伤、被猫狗咬伤……严重点的，高空坠物砸伤、乘车出车祸……这些意外总能在我们身边或新闻上看到。

　　而意外险则是专门针对这些情况所设计的，通常保费很低，但保额很高，在意外之后能够让被保险人和家属获得一定的经济补偿，减轻家庭的经济负担，也能在心理上得到一些安慰。

　　那么面对市面上琳琅满目的意外险，到底应该怎么选？咱们今天一次说明白。

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　　保障丰富，保额高

　　意外险的常见保障包括意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴以及猝死等责任，保障越全面，能够覆盖的意外场景就越多，自己需要承担的损失也越少。

　　对于成年人来说，身故和伤残对家庭经济的影响最大，需要考虑未来几年的家庭日常开销以及房贷、车贷等，保额当然越高越好。

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　　细分保障这样看

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　　意外伤残保障

　　要注意是“伤残”与“全残”的区别，全残在生活中出现的概率较低，比如因意外导致双目失明、瘫痪、植物人等严重情况，而伤残的可以根据轻重分为10个等级，保障范围更广，理赔门槛也更低。

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　　医疗保障

　　这个是意外险中最常用到的保障，比如摔伤、烫伤、猫狗咬伤等都可能赔付，但在挑选时要选择免赔额较低、赔付比例较高的保险，以及是否能理赔门急诊费用。

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　　注意职业要求

　　保险公司根据风险大小把职业划分为6类，一般来说1-3类的职业都能投保意外险，比如常见的文员、内勤、老师、农民、厨师等等，其他职业的意外风险需要专门的保险来保障。

　　今天要推荐的这份平安守护·成人意外险（升级版），就非常符合一份优秀意外险的要求，还可根据自身情况选择保额不同的套餐。

　　意外医疗：免赔额低

　　这款产品中的意外医疗保障，门急诊和住院都能赔，免赔额200元/次，赔付比例为100%。

　　比如刘先生散步时被野狗咬伤，医保报销后还需自费800元，保险公司可以理赔（800-200[免赔额]）*100%[赔付比例]=600元。

　　如果因意外住院，还可以申请不限次数的住院垫付服务，最快4小时就能出款，最高可垫付600万元，在住院期间还有住院津贴可以按天补偿。

　　身故伤残：保额高

　　平安守护·成人意外险（升级版）不仅包含一般的意外身故与伤残保障，还有飞机、火车、轮船、汽车这些常见的公共交通意外身故伤残保障，其中套餐3中的保额最高，均为50万元。

　　对于伤残的理赔，保险公司会根据伤残评定标准来划分等级，按合同约定的比例理赔，与身故保障一样，也是一次性理赔给被保险人和家属。

　　猝死保障：一次性给付

　　对于工作、生活压力极大的当代人来说，猝死保障也很重要，不管是哪个套餐，都有保额为10万元的猝死保障责任，一次性给付到家属手中，可以缓解一部分经济压力，也能给亲人些许安慰。

　　我们没有办法控制风险，但可以通过保险来尽可能规避意外带来的损失，选择一份优秀的意外险，就是给自己和家人创造多一份安全感。

校对：杨旭
责编：杨东溟
消息来源：平安产险辽宁分公司