平安精算师和你聊聊:8年电车,使用成本比油车低20%?
2025年7月,国内新能源乘用车零售渗透率已达54%[1],意味着每卖出两台车就有一台是新能源车。当消费者站在燃油车与新能源车的十字路口,除了关注安全性、驾驶体验和智能配置之外,汽车全生命周期使用成本无疑是最关键因素。但很多车主在购车时主要考虑了购车成本,忽略了其他隐性成本。今天,我们邀请平安产险的精算师,细致算一算车辆使用五年到八年,燃油车与纯电车使用成本究竟相差多少?
一、车辆购置成本
我们以10-15万主流价位的油车和纯电车进行比较,假定新车购置价均为12.5万元,根据目前新能源车减免车辆购置税政策,纯电车比燃油车购车成本低:125000/1.13*10%≈11100元。但根据最新新能源汽车车辆购置税减免政策,2026年至2027年期间新能源车购置税将实行减半征收,意味着纯电车购车成本优势会缩小至5500元。
二、车险保费成本
车险能够降低因交通事故或车辆意外造成的经济损失,车险保费是车辆使用成本的重要部分。在保险公司依据风险成本厘定保费的逻辑下,新能源车受出险率高、维修成本贵等因素影响,车险保费普遍高于燃油车。对于10-15万车型,平安产险大数据显示,纯电新车出险率是燃油车约1.7倍,随车龄增长两者差距逐渐缩小,但八年车仍达1.5倍。此外,纯电车的维修金额也略高于燃油车,八年内平均约1.1倍。
受上述因素影响,基于平安产险的实际数据纯电车每年保费较燃油车高800-1100元。五年内,纯电车年均保费约4000元,燃油车约2970元,纯电车保险费用高:(4000-2970)5≈5200元。八年内,纯电车年均保费约3700元,燃油车约2730元,纯电车保险费用高:(3700-2730)8≈7800元。未来随着新能源汽车的安全性和维修经济性逐步提升,新能源车险保费存在下降的空间和趋势,预计保费成本劣势将一定程度缩小。
三、能源费用成本
总体来看,电价远低于油价,这是电车对于消费者最具吸引力的优势之一。部分车主调研结果显示,得益于实惠的用车成本和舒适的行驶体验,纯电车前期年均行驶里程高于燃油车,但随着车龄增长,或许与电池效能衰减有关,行驶里程呈现下降趋势。因此假设普通家用车车主,纯电车前五年年均行驶16500公里,八年年均行驶15500公里,燃油车每年平均13500公里。
我们假设燃油车百公里油耗为7升,参考近十年92号汽油价格,假设油价为7元/升,折合每公里油费成本约0.49元。
我们假设纯电车百公里电耗为14度,而充电单价浮动较大,随车主是否具备私人充电桩、充电时段分布等变化。我们假设车主安装了私人充电桩,但偶尔存在公共桩充电需求(占比25%[2])。进一步假设私人桩低谷充电占比80%(电价0.35元/度),其他时段占比20%(0.75元/度),公共桩高峰充电占比30%(电价+服务费2元/度),其他时段占比70%(1元/度),得到平均充电电价为0.65元/度,折合每公里电费成本约0.09元。
按照上述假设,五年内纯电车比燃油车能源费用低:(135000.49-165000.09)5≈25700元,八年内低:(135000.49-155000.09)8≈41800元。
四、车辆保养成本
燃油车发动机、变速器等部件构造复杂,保养项目相比纯电车繁多、周期更短。参考日产轩逸、大众朗逸、比亚迪秦EV等热销车型保养手册要求,假设燃油车小保养每次500元,每5000公里一次,大保养每次1000元,每20000公里一次。假设纯电车小保养每次250元,每10000公里一次,大保养每次500元,每20000公里一次。
按照上述假设,五年内纯电车比燃油车保养费用低:10000-4000=6000元,八年内低:16000-6000=10000元。
五、车辆残值
车辆的保值率也是影响用车成本的重要因素。传统燃油车属于技术成熟的机械产品,耐用性强、市场认可度高,而新能源车更接近耐用消费品,电池、芯片等核心部件迭代快,因此目前新能源车保值率远低于燃油车。我们建议消费者在购车时充分考虑车辆的可能残值,把价值贬值情况纳入使用成本考量。
车辆残值可以参考二手车平台近期交易数据,我们发现10-15万燃油车,五年车平均保值率约38%,八年车26%;纯电五年车平均保值率29%,八年车13%。
按照上述假设,五年内纯电车比燃油车残值低:(38%-29%)125000≈11300元,八年内低:(26%-13%)125000≈16300元。
结尾:总使用成本计算
综合以上分项分析,10-15万同级别燃油车与纯电车使用成本汇总如下图:
纯电车较燃油车,五年使用成本省26300元,八年省38800元。五年每公里成本省0.71元,八年每公里省0.55元(在纯电车年行驶里程随车龄下降假设下,每公里使用成本优势随车龄减弱)。
总体来看,尽管电车在保险和残值方面存在劣势,但凭借能源使用成本和保养成本上的巨大优势,长期来看仍然更经济;且行驶里程越多,使用成本省的越多。
当然实际成本与个人习惯、用车环境密切相关,比如若无法安装家充桩,依赖公共充电,电费开支会明显上涨,从而减弱电车成本优势。无论选择电车还是油车,提前了解长期使用成本,都能帮助我们做出更明智和理性的决策,让车真正成为提升生活品质的助力。
校对:杨旭
责编:刘新
消息来源:平安产险辽宁分公司
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