开学季，“神兽归笼”，家长们松了一口气的同时，新的牵挂也随之而来：孩子在学校跑跳打闹会不会受伤？秋冬换季流感高发，生病了怎么办？给孩子配置合适的保险保障，是每个家庭的开学“必修课”。

　　究竟怎么选才能给孩子最好的保障呢？今天带你一文了解→

　　为什么要给孩子买保险？

　　1、意外事故

　　孩子的危险意识远不如成年人强。他们天性活泼，对危险毫无防备。摔伤、烫伤、猫抓狗咬、交通意外……这些事谁也说不准。开学后，除了课堂学习之外，在体育课和课间操的玩闹、运动过程中，难免会有跌倒、磕碰等意外发生。意外险保费低、杠杆高，几十块钱就能换来几十万的保障。它能报销门诊和住院的治疗费，万一不幸致残，更会按等级一次性赔付，这笔钱能支撑长期的康复护理。

　　2、重大疾病

　　给孩子买重疾险，是因为孩子一旦罹患大病，家长往往需要停工陪护，面临巨额医疗费和收入断流的双重打击。重疾险一次性赔付的几十万现金，能立刻救命，更能保住家庭的经济命脉——让你安心辞职带孩子求医，不用四处借钱，更不用在“治疗效果”和“家庭生存”之间做两难抉择。

　　3、住院医疗

　　孩子常见的疾病一般主要集中在呼吸道和消化道，比如支气管炎、上呼吸感染、腹泻等。对于不少家庭来说，每年带孩子到医院就诊看病的费用就是一笔不小的支出，一旦孩子病情严重需要住院治疗，那么医疗费就会更高。医疗险能报销医保不管的自费药、进口药和ICU费用，每年几百块保费换几百万保额，真正实现“看病不心疼”。

　　核心配置思路总结

　　1、先社保后商保：少儿医保是基础，出生就要办。

　　2、先保障后理财：先配齐学平险、意外、医疗、重疾等基础健康保障，再考虑教育金。

　　3、四大险种配置齐：学平险≈基础版意外+小额医疗；医疗险应对大病开销；重疾险补偿收入损失；意外险提升意外保障；四大险种全方位守护孩子成长。

　　四大险种怎么配？

　　1、学平险：性价比高的“入门槛”

　　学平险全称“中小学生平安保险”，是学生专属的“低保费、广覆盖”基础保障，通常包含意外伤害、意外医疗和住院医疗等责任。它最大的优点是便宜，感冒发烧住院都能报一点，适合作为孩子保障的“第一层防线”。

　　不过要注意，学平险的短板是“广而不全”，每项保额都不高，大病面前杯水车薪。它更适合作为基础打底，不能替代其他专项保障。

　　推荐这款学平险产品——【平安互联网乐学无忧】，保费低且保障范围较为广泛，可以获得意外伤害、意外医疗、住院医疗等多项保障。

　　✔住院医疗：最高100万住院医疗保障，包含疾病住院医疗和意外住院医疗，0免赔，可选豪华版/尊享版社保内外均可保。

　　✔意外门急诊：最高10万保额，平时孩子的交通意外、运动受伤等意外风险都能保障。

　　✔高性价比：百元保费，就可以拥有高达百万保障。

　　✔可选保障丰富：除了基础保障外，平安乐学无忧还可以选择附加多种津贴（手足口病确诊津贴、意外住院津贴、疱疹性咽峡炎确诊津贴、特定传染病住院津贴）

　　2. 医疗险：大病住院的“坚强后盾”

　　孩子生病住院，少则几千多则上万，甚至数十万。百万医疗险正是应对大额住院费用支出的工具，保额通常高达上百万，能报销医保目录外的自费药、进口药，正好补充学平险额度不足的部分。

　　在选择医疗险时，家长会面临一个关键问题：普通百万医疗险和中端医疗险，到底怎么选？两者差异不小，直接关系到孩子生病时能享受到什么样的就医体验。

　　①普通百万医疗险：高保额、低保费，解决“看不起病”的问题

　　这是目前市场上最常见的一类医疗险，主要覆盖公立医院二级及以上普通部的住院费用，包括自费药、进口药、ICU费用等，保费较亲民。

　　适合场景：孩子罹患白血病、严重肺炎等需要长期住院或高昂医疗费的疾病时，百万医疗险能报销绝大部分住院开销，防止家庭因病致贫。

　　推荐这款少儿百万医疗险产品——【平安少儿医疗 0免赔升级版】，保门诊、保住院、用好药、还含10大权益。 

　　✔ 肺炎/甲流门诊住院1元起赔

　　✔ 保29种儿童常见传染病

　　✔ 含儿童涂氟/单颗窝沟封闭等权益

　　②中端医疗险：低免赔、可特需，解决“住得好、看得快”的问题

　　中端医疗险可以理解为百万医疗险的“升级版”。它最大的优势在于保障责任可扩展至公立医院的特需部、国际部、VIP部，免赔额可自由选择，可申请住院直结服务，即保险公司直接和医院结算，无需自己垫钱。

　　适合场景：普通部排队要几个小时，特需部能让孩子快速看上专家、住进单人病房，避免交叉感染，家长也能陪护休息。

　　推荐这款少儿中端医疗险产品——【平安 e生安心·长期中端医疗2.0】，小病普通部0免赔，大病住特需高品质。

　　✔ 可选特需/VIP/国际部

　　✔ 覆盖自费药、进口药

　　✔ 主险保证续保10年

　　3. 意外险：猫抓狗咬的“日常防护盾”

　　学平险虽含意外医疗，但额度通常较低，且限制社保内用药。孩子活泼好动，摔伤骨折、被猫抓狗咬打狂犬疫苗等小意外频繁发生。

　　推荐这款少儿意外险产品——【平安星耀 ·少儿百万意外险】，保障少儿高发意外、门急诊费用可赔付。

　　✔ 保障少儿不同年龄段高发意外

　　✔100万赔付限额，责任内赔付

　　4. 重疾险：确诊即赔的“家庭收入补偿”

　　这是家长们最容易忽略却至关重要的一环。重疾险不同于医疗险（报销制），它是确诊合同约定疾病后一次性赔付一笔钱。这笔钱多种用途——不仅可用于高昂的治疗费，更关键的是弥补父母因陪护孩子而产生的收入损失、后续康复营养费。

　　推荐这款少儿重疾险产品——【平安 e生康·少儿重疾】，涵盖少儿常见重疾，保额充足，不惧高额医疗负担。

　　✔ 50万重疾+15万轻症赔付限额

　　✔ 140种疾病确诊即赔多种用途

　　开学季，送孩子一份周全的保障，就是送给孩子一份安心的成长礼物~

消息来源：平安产险辽宁分公司
校对：杨 旭
责编：刘 新